Capital One 因涉嫌在其高息储蓄账户产品方面误导消费者而被消费者金融保护局起诉。诉讼称，结果，客户损失了超过 20 亿美元的潜在利息支付。
在周二提交的投诉中，消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）将矛头对准了 Capital One 的承诺和对其“360 储蓄”账户的处理，这些账户被宣传为提供全国最高利率的账户之一。但相反，CFPB 声称，Capital One 将其费率冻结在低水平至少几年，即使全国费率上升。
与此同时，CFPB 补充说，该银行创建了“360 Performance Savings”，其利率要高得多——一度比原来的“360 Savings”账户高出 14 倍多。这起诉讼发生在储户从美联储提高利率的决定中受益之际，这是其对抗飙升的通胀努力的一部分。因此，一些银行推出了高息储蓄账户以吸引储户。
但与此同时，一些银行并没有提高其储蓄账户的利率，从而在低薪账户和高薪账户之间造成了差距，类似于 Capital One 的两种产品。据 CFPB 称，Capital One 以类似的方式营销这些产品，以掩盖它们的区别，并禁止员工“主动告诉”拥有 360 Savings 账户的人更高薪水的 360 Performance Savings。
CFPB 在一份声明中表示：“Capital One 没有专门通知 360 Savings 账户持有人有关新产品的信息，而是努力让他们对这些收入更高的账户一无所知。这起诉讼发生之际，储户从美联储提高利率以对抗飙升的通货膨胀的决定中受益，这使得银行能够在多年的低利率之后推出高息储蓄账户。
作为回应，Capital One 表示，它强烈不同意 CFPB 的指控，并计划在法庭上“积极捍卫”自己。这家银行业巨头补充说，“看到 CFPB 继续其最近的模式，即在政府换届前第 11 小时提起诉讼，这令它深感失望。
Capital One 还坚称，其所有 360 种银行产品“都提供优惠的利率”——并且“总是在几分钟内向所有新老客户提供，而不受任何通常的行业限制”。
数十亿美元的利息损失
这些行动意味着 Capital One“非法避免向数百万消费者支付数十亿美元的利息”，CFPB 在周二的投诉中写道。该机构表示，它正在寻求对受影响的人实施民事处罚并提供经济救济。
“银行不应该用人们无法兑现的承诺来诱饵他们，”CFPB 主任 Rohit Chopra 在一份准备好的声明中说。
根据 Capital One 网站上的披露，360 Savings 账户目前的利率略低于 0.50%。360 Performance Savings 账户的利率约为 3.74%。
这意味着 360 Performance Savings 的比率比目前的 360 Savings 高出近 7.5 倍。但 CFPB 表示，他们过去相距甚远。该机构在周二的投诉中指出，2024 年 7 月，360 Performance Savings 的费率是 360 Savings 的 14 倍多。
CFPB 声称，Capital One 在 2020 年 12 月至至少 2024 年 8 月期间将其 360 个储蓄账户的利率保持在 0.30%。相比之下，该机构周二指出，360 Performance Savings 的比率从 2022 年 4 月的 0.40% 攀升至 2024 年初的 4.35%，到 8 月略微下降至 4.25%。
CFPB 对 Capital One 的投诉是在 1 月 20 日当选总统唐纳德·特朗普就职典礼前不到一周提出的。尽管政府发生了变化，但一些人表示，这起诉讼仍然可以继续进行。
TD Cowen 周二的分析师评论指出，例如，CFPB 仍然在特朗普的第一个任期内采取了执法行动，尽管此类诉讼在即将上任的政府下也可能更容易解决。
