盖蒂图片社
如果您想用一种在未来几周和几个月内可能会变得更便宜的产品来借钱，那么 房屋净值信用额度 （HELOC） 可能是您最好的选择。因为房屋在这些借款交易所中充当抵押品，所以贷方倾向于提供 更低的费率 给合格的借款人，而不是他们通过个人贷款或信用卡获得的。由于目前平均房屋净值金额徘徊在 320,000 美元左右，业主有大量资产可供潜在利用。
幸运 HELOC 的利率一直在稳步下降 去年的大部分时间里。在 2024 年的大部分时间里下跌后，HELOC 利率触及 18 个月低点 到 2025 年开始——随着时间的推移，它们可能会进一步下降。虽然尝试将申请时间安排在利率环境的低点很困难，但房屋净值借款人应该不断寻找储蓄机会，尤其是对于具有 可变汇率 随着市场条件的发展，这一比例将进一步下降。但 HELOC 利率究竟何时会再次下降呢？这就是我们将在下面分解的内容。
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HELOC 利率何时会再次下降？
下一次 HELOC 利率下降的时间可能很困难，现有借款人无需担心 （他们的费率将每月独立调整).也就是说，根据近期历史和影响经济因素，HELOC 费率可能会在以下日期或前后再次调整：
2025 年 1 月 28 日至 29 日
虽然目前美联储在 1 月会议上降息的可能性看起来很渺茫（CME Group 的 FedWatch 工具将暂停降息设置为几乎 100% 确定），但会议后说（和未说）的内容可能会对包括 HELOC 在内的各种产品的利率产生影响。
如果美联储表示将在冬季或春季进一步降息，HELOC 利率可能会因预期该行动而下降。但是，如果利率看起来将继续暂停，HELOC 利率可能会保持不变，甚至略有上升。因此，了解这一动态后，考虑房屋净值信贷额度的借款人可能希望现在就开始向贷方购买，因为低利率仍然很容易获得。
在此处开始使用 HELOC。
2月 12， 2025
从纸面上看，下一份通胀报告会影响房屋净值贷款和 HELOC 利率似乎没有意义。但所有的目光都将集中在下一个通胀数据（显示 1 月份的数据）上，以确定最近的通胀上升是暂时的还是更大问题的指标。毕竟，通货膨胀率上升了 十月, 十一月 和 十二月 现在几乎比美联储 2% 的目标高出整整一个百分点。
如果 1 月份的降息率上升，那么，这将表明即将到来的额外降息被搁置，可能比许多借款人希望或预期的要长。这将导致 HELOC 费率的调整。另一方面，如果通胀报告令人鼓舞——就像 2024 年的许多报告一样——它可能会让美联储有理由在 2025 年早些时候恢复降息活动。无论哪种方式，这对借款人来说都是一个值得关注的日期。
其他 HELOC 利率因素
通货膨胀和美联储都会影响 HELOC 和房屋净值贷款的利率， 但它们并不是唯一需要考虑的因素.以下所有因素也会影响您最终获得的价格：
- 您的信用评分： 您的 信用评分，无论采用何种借款产品，您的利率往往越低。HELOC 也不例外。
- 您的债务收入比： 通过将您的每月贷款债务除以您的每月总收入来确定， 这个因素 将使贷方了解您可以舒适地偿还多少额外债务。如果您的债务与收入比率太高，您的利率可能会更高，以抵消房屋贷方承担的假定风险。
- 您的贷款条款： 目前，平均 HELOC 率为 8.28%，但根据 回报t 周期 由您选择。因此，探索 10 年和 15 年还款选项，看看现在哪个更便宜。即使利率差异很小，也可以在整个还款期内节省大量资金。
底线
预测利率的未来可能很棘手。但是，如果您知道自己需要借钱，不想为此支付大量费用，并希望能够很好地利用未来的利率下降，而无需支付 融资，HELOC 提供了执行此操作的方法。只需确保提前以一系列现实的利率计算您的潜在还款额，以确保您可以轻松偿还所有借款。
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