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报税季对任何人来说都可能充满压力，但对于正在应对扣除额、退休收入和潜在纳税义务等复杂问题的老年人来说，这可能会让人感到特别令人生畏。在与雇主预扣税和更直接的税务情况合作数十年之后，退休岁月带来了新的考虑因素，这些考虑因素可能会对老年人的纳税义务产生重大影响。如果管理不当，这些变化可能会造成意想不到的税收负担。
老年人最关心的问题之一是了解他们的收入是如何征税的。许多老年人一旦停止工作，他们的纳税义务就结束了， 但事实并非如此.对于退休人员，社会保障福利、个人退休账户 （IRA） 分配和投资收益都会影响应税收入。而且，未能提前计划可能意味着错过 扣除 以及专为老年纳税人设计的抵免。
如果您是一名希望整理税款的老年人，现在是采取行动的时候了。通过制定正确的策略，您可以避免代价高昂的错误，确保遵守 IRS 法规，甚至可能 降低您的税单.
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老年人应在 4 月 15 日之前采取的税务举措
以下是老年人应在 4 月 15 日报税截止日期之前采取的一些关键税务举措：
确定您的社会保障福利是否应纳税
许多退休人员得知这一点后感到惊讶 他们社会保障福利的一部分 可能需要纳税。如果您的总收入（包括您的社会保障福利的一半，加上养老金和投资等其他应税收入）超过一定阈值，您可能会欠税 高达 85% 的福利.为避免意外税单，请计算您的总收入并相应地进行计划。如有必要，考虑调整退休账户的提款额，使其保持在应税门槛以下。
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采用最低要求分配 （RMD）
如果您年满 73 岁，美国国税局 （IRS） 要求您从传统 IRA 和 401（k） 中提取最低提款额。错过 4 月 15 日的 RMD 截止日期可能会导致最高 25% 的巨额罚款。如果您还没有领取上一个纳税年度的 RMD，请务必尽快这样做。此外，请考虑使用合格的慈善分配 （QCD），这样您就可以将 RMD 捐赠给慈善机构并避免应税收入。
最大限度地提高老年人特定的税收减免和抵免
老年人可以获得多项税收优惠，这可能会降低他们的应税收入。65 岁以上纳税人的标准扣除额更高，因此如果您不逐项扣除，请务必申请。您还应该考虑医疗费用扣除、财产税减免计划和老年人或残疾人抵免，这可以提供宝贵的储蓄。
考虑联合申报还是单独申报
如果您已婚，值得评估联合申报还是单独申报最有意义。虽然大多数夫妇都从联合申报中受益，但在某些情况下——特别是如果配偶一方有大量的医疗费用或未报销的员工费用——单独申报可能会减少您的整体纳税义务。 咨询税务专业人士 可以帮助确定适合您情况的最佳方法。
最大化退休账户供款
仍在工作的老年人，即使是兼职的老年人，都可以在 4 月 15 日之前最后一刻向 IRA 缴纳 2024 年供款。50 岁及以上的人最多可以向传统 IRA 供款 7,000 美元，从而减少他们的应税收入。对于那些可以使用 401（k） 等雇主计划的人，补缴条款允许超出标准限额的额外供款。
而且，请记住，虽然罗斯 IRA 供款不提供即时税收减免，但它们可能有利于长期税务规划。税务专业人士可以帮助确定哪种类型的退休账户供款最适合您的具体情况。
底线
报税季在您的晚年不必让人不知所措——尤其是当您开始准备时现在。通过了解您的社会保障税义务、按时领取 RMD、最大限度地提高扣除额并采取其他一些步骤，您可以减轻您的经济负担并避免代价高昂的错误。如果您对纳税申报表的任何方面感到不确定，与税务专业人士或减免服务机构合作可以帮助确保您为退休岁月做出最佳财务决策。关键是在 4 月 15 日之前采取行动，所以不要等到最后一刻才整理好您的税款。
