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高利率和创纪录的高消费债务继续影响经济并给借款人带来压力。尽管 冷却通货膨胀，价格下降的速度还不够快，无法为许多迫切寻求它的美国人提供有意义的救济。在当前经济不确定性的情况下，美联储在其 4.25% 至 4.50% 的范围内延长了对基准利率的暂停 5 月会议.
与此同时，信用卡债务激增，全国 持卡人的平均余额 达到近 8,000 美元。在这种环境下，许多人正在寻找 偿还他们的信用卡债务.如果您最近收到或预期收到遗产，您可能想知道是否将其用于偿还债务，或者这笔钱是否最好花在其他地方。以下是需要了解的内容。
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您应该使用遗产来偿还信用卡债务吗？
使用您的遗产来偿还信用卡债务是否有意义的答案可能取决于您的财务状况、目标和其他考虑因素。以下是它可能有意义和可能没有意义的时间。
当使用遗产来偿还信用卡债务有意义时
从数字的角度来看，使用您的遗产来消除您的信用卡债务通常是明智之举，注册财务规划师兼 MADE Financial Design 的所有者 Matthew Ferrell 指出。
“由于许多信用卡收取超过 20% 的利息，而长期市场回报率平均为 8% 至 10%，因此偿还债务可提供立竿见影且更高的回报。它还降低了每月的义务并减轻了压力，“Ferrell 说。
尽管如此，决定不一定是全有或全无。在某些情况下，更平衡的方法可能是有意义的，尤其是在债务不是压倒性的情况下。
“如果债务很大并且让您感到不堪重负，使用遗产来偿还可以减轻巨大的负担，”注册财务规划师、Camriel Advisors 创始人兼财务规划师 Sarah Maitre 说。“如果你的余额较小且易于管理，那么拆分它可能是有意义的。你可以还清债务，用一些钱来投资、储蓄或做一些有意义的事情。
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当使用遗产来偿还信用卡债务可能不是最好的选择时
虽然遗产可以为您提供资金 控制债务，则在某些情况下可能没有意义。根据您的财务状况，这笔钱可能有更好的用途，或者完全推迟的理由。
“如果有紧急的事情或针对遗产的索赔，我会暂时推迟花任何钱，”Harper Financial Planning 的 CFP 兼财务顾问 Kyle Harper 说。“遗产金的目标是将其放在对您最努力的地方。”
他指出，这可能意味着偿还高息债务，但也可能意味着投资于自己，例如入学以提高您未来的收入潜力。
“遗产往往花在资产或消耗品（如汽车或旅行）的贬值上，受益人很快就会发现自己处于与继承前相同的位置，”Harper 说。
Ferrell 解释说，如果您的余额较低、促销率为 0% 或得到有效管理，这也可能不是最好的举措。
“在这些情况下，这笔钱可能更适合用于储蓄、投资或解决其他财务优先事项，”Ferrell 说。
有时，继承附带了条件。
“当我妻子收到遗产时，我们没有信用卡债务，但信托要求我们以某种方式使用这笔钱。我们用它来偿还低息抵押贷款。事后看来，我们可能通过投资赚了更多，但信托不允许这样做，“Ferrell 说。
换句话说，正确的决定可能不仅取决于您的债务和财务目标，还取决于与遗产相关的任何法律或情感考虑。
高额信用卡债务的债务减免替代方案
如果您没有遗产来帮助解决高额信用卡余额，则有几项债务会重新您可能会探索的 LIEF 策略。如果您已用完其他 债务减免选项 并希望避免破产，这些替代方案可能有助于减少您的欠款并重回正轨。
您可以考虑注册 债务管理计划 通过非营利组织 信用顾问.这种类型的计划可以帮助您获得更低的利率、消除或降低费用，并将您的付款合并为每月付款。
债务合并计划 通过以下方式提供 债务减免公司 是另一种选择。这些计划类似于债务合并贷款，这意味着它们将多项债务转为一笔成本较低的贷款，但与任何金融计划或策略一样，请务必在继续之前考虑利弊。
底线
使用继承来清除石板可能是一个明智的举动，但前提是您采取措施防止再次陷入相同的情况。而且，当您努力将信用卡余额归零时，请考虑导致债务的原因以及将来如何避免债务问题。
“使用遗产来偿还高利率债务通常是个好主意，”Harper 说。“不过，在你这样做之前，需要解决根本问题。如果首先导致债务的是支出问题或坏习惯，则需要识别和纠正。如果这种行为没有得到解决，同样的习惯将导致相同的结果，受益人很快就会在信用卡上拿回余额。
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