许多美国人是 急于把钱存起来 高盛的一项新研究发现，但这一目标越来越遥不可及，因为越来越多的工人靠薪水生活。
该分析对约 42 名工人和 3,600 名退休人员进行了调查，大约 3,600% 的年轻在职美国人（包括 Z 世代、千禧一代和 X 世代）表示，在支付基本生活费用后没有闲置储蓄。调查发现，在那些刚刚过日子的人中，大约四分之三的人表示他们正在为退休储蓄而苦苦挣扎。
根据高盛的数据，自 1997 年以来，处于这种不稳定财务状况的美国工人比例显着增加，当时 31% 的人靠薪水生活。该投资银行预计，随着住房和医疗保健等必需品的成本持续上涨，到 2033 年，这一数字可能会攀升至美国人口的一半以上。
“多存”无视现实
调查结果强调了数百万美国人现在面临的挑战，他们只是维持生计，同时还设法为退休储备资金，高盛称之为“金融漩涡”。这种资金紧缩有助于解释为什么超过四分之一的美国老年人接近退休 没有保存任何内容 ——考虑到年轻工人面临的经济压力，这一差距可能会扩大。
“这些发现迫使我们提出一个非常关键的问题：退休数学仍然有效吗？答案是否定的，“高盛资产管理公司退休主管格雷格·威尔逊 （Greg Wilson） 在讨论该报告的电话会议上表示。“告诉工人只是’节省更多’，忽视了他们面临的现实。”
不喝拿铁咖啡或鳄梨吐司不太可能对当今工人面临的财务动态产生太大影响，高盛发现基本开支在人们税后收入中所占的份额越来越大。
例如，分析发现，住房拥有现在占收入的 51%，高于 2000 年的 33%，而医疗保健成本占税后收入的 16%，高于 25 年前的 10%。
“美国工人面临的日益严峻的挑战……让为退休储蓄比以往任何时候都更难，“威尔逊说。
这种财务压力出现之际，许多美国人独自计划和储蓄退休，这主要是因为 1980 年代从公司赞助的养老金转向 401（k） 计划。
作为一种储蓄工具，401（k） 将负担转移到工人身上，他们必须决定储蓄多少、如何投资以及如何在退休时提取资金——纽约新社会研究学院的劳动经济学家特蕾莎·吉拉杜奇 （Teresa Ghilarducci） 等退休专家自己动手做的方法， 描述为不足.
希望奇迹发生
金融专业人士表示，在向 401（k） 的转变成为主流时进入劳动力市场的 X 一代成员在临近退休时感到毫无准备，这并非巧合。现在 45 至 60 岁，近一半的人表示他们相信会 创造“奇迹” 为了让他们能够退休，Natixis 去年的一项研究发现。
高盛承认，仅靠储蓄很难缩小退休资金缺口，但指出一些策略可能会有所帮助。有些方法对于 X 世代和千禧一代等老年工人来说可能是遥不可及的，但对他们的孩子可能有用——例如，从 500 岁到 1 岁每年留出 20 美元，高盛发现此举可以将退休储蓄增加 14%。
高盛表示，将私人市场投资添加到投资组合中还可以通过更高的回报帮助将退休储蓄增加 14%。在特朗普政府的领导下，这些策略可能会对工人来说更容易获得 计划开放 401（k） 私募股权、加密货币和其他另类投资的计划。
最后，如果可能的话，工人应该利用雇主的福利，例如为紧急储蓄账户提供资金，这可以帮助他们避免在出现意外费用（例如医疗费用、钞票）时突袭他们的 401（k）。
即便如此，虽然这些方法可能适用于能够享受雇主赞助的退休计划的工人，但大约一半的美国私营部门工人 缺乏访问权限 皮尤慈善信托基金今年早些时候发现的一项分析发现。尽管可以在没有 401（k） 的情况下为退休储蓄，但许多无法获得雇主退休计划的工人表示，他们很难做到积累财富，皮尤调查发现。
