盖蒂图片社
随着美国人继续努力应对 不断增加的信用卡债务，寻找有效的方法来解决这个问题变得越来越紧迫。毕竟，信用卡利率在过去十年中飙升至前所未有的水平，现在是平均水平 徘徊在 23% 左右 — 零售店卡费率被推得更高， 平均超过 30% 现在。这种充满挑战的环境为那些持有旋转天平的人创造了一场完美的风暴，因为 他们的债务继续加剧 其速度很快就会变得不堪重负。
信用卡债务增长的趋势反映了经济压力和消费者行为的转变。例如 而通货膨胀已经降温 与近期的高点相比，它继续影响日常购物的价格，导致许多现金拮据的持卡人通过他们的信用卡收取这些必需品的费用。这导致了普通持卡人 欠款近 8,000 美元 在他们的信用卡上——按照今天的利率，债务负担可能会迅速增加。结果，数百万持卡人现在被困在 复利债务的循环 这很难挖掘出来。
那些被困在信用卡债务重压下的人 众多债务减免选项 考虑，但 债务合并，特别是可以提供一条可行的前进道路。通过将多笔高息债务合并为一笔更易于管理的付款（通常以较低的利率），债务合并可以提供即时和长期的好处。然而，选择正确的整合策略至关重要，尤其是在当今的经济形势下。
立即探索您的债务合并和其他债务减免选项。
现在值得考虑的 3 种信用卡债务合并策略
如果您打算合并您的信用卡债务，这些策略可能值得一看：
参加债务合并计划
债务合并可以大大减轻您的高利率债务，但是 您必须符合资格 首先获得贷款 — 当您处理 高债务收入比 或其他轻微的信用问题。因此，对于那些可能没有资格获得传统贷款选择的人来说， 债务合并计划 通过信誉良好的债务减免，公司可以提供一条可行的前进道路。
当您注册此类计划时，您以低于信用卡的利率借款，这笔钱用于偿还您的信用卡债务，减少利息费用并简化您的付款。然后，您每个月向贷方支付一次款项，直到偿还贷款。
也就是说，这些程序 与传统债务合并不同 在某些方面。例如，这笔钱不是直接与贷方合作，而是从债务减免公司的第三方贷方合作伙伴之一借来的。您仍然必须获得资格，但这些贷方通常比传统金融机构具有更灵活的贷款标准。这使得更广泛的借款人可以使用此选项。
探索您现在可以使用的信用卡债务减免策略。
使用 0% APR 卡优惠转移您的余额
如果你有 良好到优秀的信用评分，将您的高利率信用卡债务转入 一张提供 0% 介绍性 APR 的新卡 可以节省大量成本。这些促销期通常为 12 至 21 个月，提供了一个宝贵的窗口，可以在不产生额外利息费用的情况下在偿还本金方面取得有意义的进展。
这种策略最适合那些可以在促销期间承诺积极偿还债务并且有足够的纪律不会在原始卡上积累新债务的人。它特别适合那些债务金额可以在介绍期内实际还清的人，因为这消除了等式中任何进一步的复利。
但请记住，大多数余额转账卡都会收取转账费，这通常是 转账金额的 3% 至 5%.也就是说，节省的利息通常超过这笔成本。制定计划在促销利率到期之前尽可能多地还清余额也很重要，因为在促销期结束后，利率通常会大幅上涨。
利用您的房屋价值来偿还您的高利率债务
现在的平均房屋净值水平约为 320,000 美元，许多房主可以在需要时使用可能强大的债务合并工具。目前，房屋净值贷款和房屋净值信用额度 （HELOC） 都有 平均费率约为 8%，这明显低于另一种常见的债务合并工具个人贷款通常附带的 12% 或更高的利率。
使用 房屋净值以合并信用卡债务 除了较低的利率之外，还可以提供几个优势。例如，HELOC 和房屋净值贷款附带的延长还款期限可能会导致每月还款额降低。拥有固定的付款时间表也可以为债务偿还过程提供结构和纪律。
但是，此策略在您使用之前需要仔细考虑，因为它会将您的无担保信用卡债务转换为 以您的房屋为抵押的债务.因此，错过付款可能会使您的财产面临风险，因此此选项最适合收入稳定且财务管理记录良好的房主。抵制在合并后积累新信用卡债务的诱惑也很重要，因为这可能会使您的处境比以前更糟糕。
底线
如果您想合并您的信用卡债务，现在有几个可靠的选择可供考虑。但是，当您评估这些选项时，请记住，不仅要考虑它们可能提供的即时缓解，还要考虑它们对您的财务状况的长期影响。无论您选择哪种方式，重要的是要了解债务合并应该是更广泛的财务计划的一部分——该计划包括养成可持续的消费习惯，以减少将来发现自己陷入高利率债务的机会。
