盖蒂图片社
数十万美国人 申请破产 每年都要从他们沉重的经济负担中寻求解脱，无论他们是否正在处理 高利率信用卡债务、医疗费用、不可持续的个人或学生贷款支付或其他完全不同的东西。最近，破产申请量也在增加，最近的数据显示，从 2023 年到 2024 年，申请量增加了 16.2%，这可能至少部分是由于当今消费品成本上升和税率上升环境造成的财务压力。
但是，虽然 破产可以成为一条生命线 对于许多人来说，破产程序受严格的资格标准约束，这限制了谁可以申请此类保护。因此，破产申请最初被拒绝的情况并不少见，其中许多情况涉及可以事先确定的取消资格因素，从而为申报人节省被拒绝可能带来的费用和麻烦。最近对法律框架的修改也增加了破产程序的复杂性。
所以，如果您正在考虑 申请破产，重要的是要了解什么可能会取消您这样做的资格——以及合适的替代方案。这样，您可以决定哪条路径最适合您的独特情况。
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什么使您失去申请破产的资格？
两种最常见的类型 个人破产 是第 7 章和第 13 章，每个都有不同的资格要求和取消资格。以下是一些可能取消您申请任何类型申请的因素：
未通过经济审查
为 第 7 章破产，申请人必须通过经济审查，证明他们没有足够的可支配收入来偿还债务。经济状况调查将您过去六个月的平均月收入与您所在州同等规模的家庭的收入中位数进行比较。如果您的收入超过门槛，您可能没有资格获得第 7 章，而可能需要考虑第 13 章。
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近期破产解除
您上次破产的时间直接影响资格。对于第 7 章，您必须从之前的第 7 章出院开始等待 8 年，或从第 13 章出院开始等待 6 年。对于第 13 章，等待期为上一次第 13 章解除后两年或第 7 章解除后四年。
未能完成强制性信用咨询
联邦法律要求在 180 天内完成经批准的提供者的信用咨询课程，然后 破产.跳过此要求会自动取消您的申请资格。
欺诈行为
破产法院对确保该程序不被滥用保持警惕。因此，隐瞒资产、在提交申请后一年内进行欺诈性转账、销毁财务记录或在破产表格上撒谎通常会取消您的案件资格，并可能导致刑事指控。
近期奢侈品购买
在提交申请后 90 天内对超过 725 美元的奢侈品进行大额信用卡收费，或在提交后 70 天内对超过 1,000 美元的现金预支，也被推定为欺诈，并可能取消您的案件资格。
超额收入（第 13 章）
第 13 章破产要求债务人有固定收入并遵守还款计划。但是，如果您的收入相对于您的债务来说太高，法院可能会确定您没有资格根据本章重组您的债务。
如果我被取消破产资格，我有什么选择？
如果您不符合破产资格，有一些替代策略可以帮助您管理或减少债务，包括：
- 债务合并： 债务合并 涉及将多笔债务合并为一笔贷款，利率较低或付款条件更易于管理。这可以简化付款并降低总体成本。
- 债务清偿： 在债务清偿（也称为 债务减免)，您与债权人协商以一次性支付少于所欠总金额的款项。虽然这可能会损害您的信用评分，但它可能会提供更快的途径来解决未偿债务，并可能降低您的总余额 最高 50% 平均而言。
- 债务管理： 当您注册 债务管理计划，您与信用咨询机构合作，以合并付款并可能降低利率。这些计划通常持续 3 到 5 年。
- 资产清算： 您还可以选择将有价值的资产出售给 偿还债务.虽然这可能需要一些牺牲，但它避免了破产的长期信用影响和法律限制。
底线
虽然破产可以为那些面临严重经济困难的人提供一个新的开始，但重要的是要明白，这种类型的救济并非每个人都可以获得——它带有严格的资格标准，旨在防止滥用该系统。因此，在提交申请之前，请务必彻底审查您的资格，考虑替代方案并咨询破产律师以评估您的具体情况。如果您被取消资格，请专注于可能更适合您情况的替代债务减免策略。
